אני מבין לגמרי את השאלה. זה כמו לשאול “יש לי כבר רופא משפחה, למה אני צריך מומחה?”

היועץ בבנק מצוין במה שהוא עושה – השקעות, מוצרי הבנק, איזון תיק. הסוכן מהעבודה דואג לפנסיה והביטוחים הבסיסיים.
אבל מי מתכלל את התמונה הכוללת?

הנה מה שחסר במשוואה:

• איך העזרה לילדים משפיעה על הפנסיה שלכם בעוד 15 שנה?
• איזה פתרונות מימון חכמים קיימים שהבנק לא מציע?
• איך לבנות מבנה מיסוי שחוסך עשרות אלפי שקלים בשנה?
• איך לתאם בין כל הגופים לתכנית אחת מאוזנת?

אנחנו לא מחליפים את היועץ שלכם – אנחנו משלימים. כמו מנצח שמתאם בין כל הנגנים בתזמורת כדי לקבל מוזיקה יפה.

זו שאלה שאני מכיר טוב. אנשים מצליחים רגילים לפתור בעיות בעצמם.

דוגמה מהשבוע שעבר: הגיע אליי מנהל פיתוח בחברת סייבר מובילה. הוא רצה למשוך 150,000 שקל מקרן ההשתלמות כדי לעזור לבן עם דירה. נראה הגיוני, נכון?

כשישבנו על החישובים, גילינו שהוא היה מפסיד 200,000 שקל בצבירה עד הפרישה. במקום זה, הראנו לו איך ליצור “אנונה חכמה” –
למשוך 2,000 שקל בחודש למשך שנתיים מתיק השקעות, בלי שהקרן תקטן.

השאלה היא לא יכולות ניהול. השאלה היא ידע ספציפי בתחום שמשתנה כל הזמן.

אני מבין לגמרי את החשש. אחרי שניסיתם כל מיני פתרונות שעלו כסף ולא הביאו תוצאות.

הנה העובדות:

• הפגישה הראשונה ללא עלות – אתם לא מתחייבים לכלום
• השירות שלנו ניתן ללא עלות מצדכם – התגמול מגיע מהגופים המוסדיים
• החיסכון הממוצע שלנו: 350-500 אלף שקל למשפחה

במילים פשוטות: גם אם השירות היה עולה 50,000 שקל (והוא לא עולה), עדיין הייתם חוסכים מאות אלפי שקלים.

הנה שאלה טובה יותר: כמה יעלה לכם לא לעשות תכנון נכון? כמה כסף כבר “נעלם” לכם בשנים האחרונות בהחלטות שלא היו מתוכננות היטב?

זה החשש הכי מובן. תמיד נראה שיש משהו שצריך לחכות לו:

• “נחכה שנסיים לעזור לילד הגדול”
• “נחכה לבונוס השנתי”
• “נחכה שהשוק יתייצב”

הבעיה היא שהזמן עובד נגדכם. כל חודש שעובר:

• החסכונות שלכם מפסידים תשואה פוטנציאלית
• אתם משלמים יותר מהנדרש על הלוואות ומיסים
• הילדים שלכם נזקקים לעזרה והולכת ומצטברת

הזמן הטוב ביותר לתכנון פיננסי היה לפני 10 שנים. הזמן השני הכי טוב הוא היום.

בפגישה נבנה תכנית שמתחשבת במצב הנוכחי שלכם ומתאימה עצמה לשינויים. לא צריך לחכות ל”תנאים מושלמים”.

החשש הזה לגיטימי לחלוטין. רוב האנשים חוו פעם לחץ מכירתי בתחום הפיננסי.

הנה איך אנחנו עובדים:

• הפגישה הראשונה היא מיפוי וייעוץ בלבד
• אתם מקבלים את כל המידע והמלצות ללא התחייבות
• רק אם אתם מחליטים שאתם רוצים להמשיך – נבנה תכנית יחד
• אתם שולטים בתהליך בכל שלב

למעשה, המטרה שלנו היא הפוכה: אנחנו רוצים שתקבלו החלטות מושכלות, לא מהירות. הרבה פעמים אנחנו אפילו אומרים ללקוחות “חשבו על זה שבוע ותחזרו אלינו”.