אני שומע את זה הרבה. ויש בזה אמת – אנשים שמגיעים אליי בדרך כלל כן מסודרים. יש להם פנסיה מהעבודה, חסכונות, אולי גם יועץ בבנק או סוכן ביטוח.

אז למה בכלל לבדוק שוב?

הנקודה היא לא אם אתה מסודר – הנקודה היא עד כמה אתה מסודר.

רוב האנשים לא יודעים את זה, אבל יש פער עצום בין “יש לי פנסיה” לבין “הפנסיה שלי מתוכננת בצורה שתאפשר לי לפרוש בגיל שאני רוצה, ברמת הכנסה שאני רוצה”.

התמונה שאני רואה כל יום:

• יש לך 3-4 קופות פנסיה מעבודות קודמות, כל אחת עם מסלול אחר
• התמהיל של ההשקעות לא מותאם לגיל שבו אתה רוצה לפרוש
• יש קרן השתלמות שמתנהלת בנפרד, בלי קשר לאסטרטגיה הכוללת
• המעסיק מפריש את המינימום, והיית יכול לקבל יותר אבל לא ידעת לבקש
• יש הטבות מס שאתה לא מנצל כי אף אחד לא הסביר לך

כל פריט כזה לבד נראה קטן. אבל כשאתה מסתכל על התמונה המלאה – מדובר באלפי שקלים בחודש בפרישה. ולפעמים הרבה יותר.

פגישת המיפוי שלנו זה בדיוק על זה – לקחת את כל מה שיש לך, ולוודא שזה עובד בשבילך בצורה הכי יעילה. לא להתחיל מאפס, אלא למקסם את מה שכבר בנית.

אני מבין את הגישה הזו. החיים מורכבים, המציאות משתנה, ואי אפשר לצפות הכל. אז למה בכלל לתכנן?

אבל יש הבדל גדול בין לתכנן לבין לחזות את העתיד.

כשאני אומר “תכנון” – אני לא מדבר על לנסות לנחש מה יקרה בעוד 20 שנה. אני מדבר על לבנות מערכת גמישה שעובדת בשבילך בכל תרחיש.

תחשוב על זה ככה:

אם לא תתכנן עכשיו:

• בגיל 55 תגלה שהקצבה שלך תהיה מחצית מהשכר שלך
• תיאלץ לעבוד עד 67 למרות שרצית לפרוש ב-58
• תמכור את הרכב השני כי לא יהיה כסף
• תצמצם בטיולים לחו”ל, או תוותר עליהם לגמרי
• תרגיש שאתה מתפשר על כל מה שרצית לעשות בפרישה
  
  

אם תתכנן עכשיו:

• תדע בדיוק כמה כסף יהיה לך בפרישה
• תוכל לבחור מתי לפרוש – לא להיאלץ
• תשמור על רמת החיים שאתה רוצה
• תצא לטיולים, תעשה דברים, תחיה את החיים שחלמת עליהם
• תרגיש שליטה ובטחון

המורכבות לא נעלמת בגלל שהתעלמת ממנה. היא רק הופכת יותר מסובכת – ויותר מאוחר.

התכנון הנכון עכשיו לא מתעלם מהמורכבות. הוא בונה לך גמישות להתמודד איתה.

זה לגיטימי לחלוטין. אף אחד לא אוהב את התחושה שדחפו לו משהו.

אז בוא אני אהיה ברור: אני לא מוכר לך שום דבר בפגישה הראשונה.

פגישת המיפוי שלנו זה כלי הבנה – לא כלי מכירה.

אנחנו נשב, אני אשאל שאלות, נבנה תמונה של המצב הפיננסי שלך, ואראה לך מה אפשר לעשות. זהו. בסוף הפגישה אתה מחליט אם אתה רוצה להמשיך או לא.

למה אני עושה את זה ככה?

כי אני לא מחפש לקוחות שיסכימו להתחיל את התהליך מתוך לחץ. אני מחפש אנשים שמבינים את הערך של תכנון כולל, ורוצים לעבוד עם מישהו שיעזור להם להגיע למטרה.

יש הבדל עצום בין “סוכן שמנסה למכור לך ביטוח” לבין “מתכנן פיננסי שבונה איתך אסטרטגיה”. אני עושה את השני.

מה שכן אני אעשה:

• אני אראה לך מה המצב שלך
• אני אסביר מה אפשר לשפר
• אני אענה על כל שאלה שיש לך
• אני אתן לך את הכלים להחליט בעצמך

אם בסוף הפגישה תגיד “תודה, זה מעניין, אבל אני רוצה לחשוב על זה” – אני אכבד את זה. אין לחץ, אין התחייבות, אין משחקים.

“אני אעשה את זה כשיהיה לי יותר זמן.” “בוא נחכה עד שהילד יסיים את הצבא.” “כשאקבל את הבונוס השנתי.” “כשהמצב בשוק יתייצב.”

אני שומע את זה המון. ואני מבין – תמיד יש סיבה טובה לדחות.

אבל הנה מה שאני רוצה שתשקול:

כל שנה שאתה דוחה את התכנון, אתה מפסיד פוטנציאל.

אם אתה בן 42 עכשיו, ויש לך 500,000 ש”ח בפנסיה שמנוהלת לא נכון – השינוי הנכון עכשיו יכול להוסיף לך עשרות אלפי שקלים בשנה בפרישה.

אם אתה תחכה 3 שנים לעשות את זה – אותו שינוי יהיה שווה הרבה פחות. כי פיספסת 3 שנים של צמיחה נכונה.

זה לא רק על הכסף שיש לך עכשיו. זה על הכסף שאתה עדיין תצבור, ההפרשות שיהיו, ואיך כל זה יגדל בשנים הבאות.

“אז מתי זה הזמן הנכון?”

הזמן הנכון לתכנן את הפרישה שלך הוא כשאתה בגילאי 35-55, ויש לך חסכונות משמעותיים. זה בדיוק החלון הזה שבו יש לך מספיק זמן לעשות שינויים משמעותיים, אבל לא יותר מדי מוקדם.

אם אתה מחכה עד גיל 60 – אין הרבה מה לתכנן. אם אתה מתחיל בגיל 25 – אין הרבה מה למקסם.

אבל אם אתה בגילאים האלה עכשיו – אתה בדיוק בנקודה שבה תכנון נכון יכול לעשות את כל ההבדל.

פגישת המיפוש שלנו זה 45 דקות מהזמן שלך. השקעה קטנה שיכולה לשנות לך את התמונה לגמרי.

שאלה מצוינת. רוב האנשים לא מבינים את ההבדל, ובזה בדיוק הבעיה.

הבדל 1: היועץ בבנק מוכר את הבנק

יועץ השקעות בבנק זה עובד של הבנק. הוא מקבל משכורת מהבנק, והתפקיד שלו הוא למכור את המוצרים של הבנק.

זה לא אומר שהוא לא טוב, או שהמוצרים לא טובים. אבל זה אומר שהוא לא יכול להמליץ לך על מוצר של בנק אחר – גם אם זה יותר טוב בשבילך.

הבדל 2: סוכן הביטוח מתמחה בביטוחים

סוכן הביטוח שלך מתמחה בביטוחים. זה מה שהוא יודע, וזה מה שהוא מוכר. אבל פרישה מוקדמת זה לא רק על ביטוחים – זה על איזון נכון בין פנסיה, חסכונות, השקעות, קרנות השתלמות, והטבות מס.

מה אני עושה אחרת?

אני עובד עם כל הגופים המובילים במשק. אין לי נאמנות לבנק אחד או לחברת ביטוח אחת. הנאמנות שלי היא אליך.

כשאני בונה לך תכנית פיננסית, אני בוחר מה הכי טוב בשבילך – לא מה הכי טוב בשביל הבנק או חברת הביטוח.

ועוד משהו חשוב: אני מסתכל על כל התמונה – לא רק על חלק אחד ממנה.

הפנסיה שלך, הביטוחים, החסכונות, קרנות ההשתלמות – הכל צריך לעבוד ביחד כמערכת אחת. לא כל אחד בנפרד.

זה בדיוק מה שאנחנו עושים בפגישת המיפוי – מסתכלים על הכל, ובונים תכנית שמתאימה בדיוק לך ולמטרות שלך.