פוליסת חיסכון היא כלי פיננסי חשוב ומרכזי שמאפשר לחסוך כסף לטווח ארוך בצורה מאורגנת ואפקטיבית. במדינת ישראל, פוליסת חיסכון מציעה מגוון יתרונות למשקיעים פרטיים, כולל חיסכון מס, גמישות וניהול מקצועי של ההשקעות.
מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי הניתן על ידי חברות הביטוח, המאפשר למבוטחים להפקיד כספים באופן שוטף או חד פעמי, וליהנות מהתשואות על ההשקעות שמנוהלות על ידי חברת הביטוח. מדובר במכשיר השקעה לטווח ארוך שמיועד לצבירת הון, להגשמת מטרות כלכליות כגון חיסכון לפנסיה, חיסכון לילדים או כל מטרה אחרת.
יתרונות פוליסת חיסכון
- ניהול מקצועי של ההשקעות: כספי החיסכון מנוהלים על ידי מנהלי השקעות מקצועיים בעלי ניסיון רחב וידע מעמיק בשוק ההון. המנהלים מבצעים השקעות מגוונות ומפזרים את הסיכון על פני מגוון רחב של נכסים, מה שמקטין את הסיכון להפסדים ומגדיל את הסיכוי לתשואות גבוהות.
- גמישות בהפקדות ובמשיכות: פוליסת חיסכון מציעה גמישות בהפקדות ובמשיכות הכספים. ניתן להפקיד כספים בצורה שוטפת (חודשית) או חד פעמית, ולהתאים את סכומי ההפקדה לפי היכולת והצרכים האישיים. כמו כן, ישנה אפשרות למשוך כספים בכל שלב, בהתאם לתנאי הפוליסה, מה שמקנה גמישות ונזילות רבה יותר בהשוואה למוצרים פיננסיים אחרים.
- הטבות מס: פוליסת חיסכון נהנית מהטבות מס שונות, בהתאם לחוקי המיסוי בישראל. הכספים המופקדים בפוליסה יכולים להיות פטורים ממס רווחי הון עד לתקרה מסוימת, ובמקרים מסוימים ניתן ליהנות גם מהטבות מס נוספות על ההפקדות. מדובר ביתרון
משמעותי שמאפשר לחסוך כסף ולהשקיע אותו בצורה יעילה יותר.
סעיף 125 ד’ לפקודת מס הכנסה– הטבה זו מקנה פטור ממס על רווחי הון לאוכלוסיית הגמלאים, המשקיעים באמצעות פיקדונות בנקאיים ו/או ע”י מוצר “פוליסת חיסכון” של חברות הביטוח - אפשרויות להשקעה מגוונות: פוליסות חיסכון מציעות מגוון רחב של מסלולי השקעה, הנעים בין מסלולים סולידיים ושמרניים למסלולים בעלי סיכון גבוה יותר ותשואה פוטנציאלית גבוהה. המשקיע יכול לבחור את המסלול המתאים לצרכיו ולרמת הסיכון שהוא מוכן לקחת.
- ביטוח חיים משולב: בחלק מהפוליסות, קיים רכיב ביטוח חיים שמעניק כיסוי ביטוחי למבוטח. במקרה של פטירה, המוטבים המוגדרים יקבלו את סכום הביטוח בנוסף לסכום החיסכון שנצבר. זהו יתרון נוסף שמקנה ביטחון כלכלי למשפחה במקרה של אירוע בלתי צפוי.
- מעקב וניהול שקוף: המשקיעים יכולים לעקוב אחרי ביצועי הפוליסה שלהם באמצעות דוחות תקופתיים שמספקות חברות הביטוח. הדוחות כוללים מידע מפורט על התשואות, ההפקדות והמשיכות, ומאפשרים למבוטח לעקוב אחרי מצב החיסכון ולבצע התאמות במידת הצורך.
סיכום
פוליסת חיסכון היא כלי פיננסי יעיל ונוח לצבירת הון לטווח ארוך. היא מציעה יתרונות רבים, כולל ניהול מקצועי של ההשקעות, גמישות בהפקדות ובמשיכות, הטבות מס, אפשרויות השקעה מגוונות וביטוח חיים משולב. בעזרת פוליסת חיסכון, ניתן לתכנן את העתיד הכלכלי בצורה חכמה ומאורגנת, וליהנות מביטחון פיננסי ומשפחתי לאורך זמן.
